根據(jù)招財寶12月20日晚公告，惠州僑興電信工業(yè)有限公司(簡稱“僑興電信”)2014年私募債券第一期至第七期、惠州僑興電訊工業(yè)有限公司(簡稱“僑興電訊”)2014年私募債券第一期至第七期出現(xiàn)逾期，逾期原因為融資企業(yè)僑興電信、僑興電訊資金周轉困難、無法按時還款。僑興電信和僑興電訊均隸屬于廣東僑興集團有限公司(簡稱“僑興集團”)。
去年國慶節(jié)前，螞蟻金服的招財寶就曾收到證監(jiān)會的監(jiān)管函。監(jiān)管函指出該業(yè)務存在的四大風險，涉嫌變相違反私募發(fā)行的人數(shù)限制、突破合格投資者制度、增信不足以及跨省發(fā)行難以追償?shù)葐栴}。
此次僑興集團旗下公司多期私募債出現(xiàn)逾期后，涉事各方的“踢皮球”現(xiàn)象，則反映出螞蟻金服此前的風控并未做到位。雖然螞蟻金服為招財寶設計了多層保障措施，但最終依然沒法按期兌付，后續(xù)隨著事件進展，逾期金額可能遠遠超過目前的3.12億元。
對于此次兌付危機有關事項，北京時間財經(jīng)原創(chuàng)欲采訪螞蟻金服公關部相關人員，但截至發(fā)稿，對方并未回復。
招財寶逾3億私募債現(xiàn)兌付危機
涉事各方“踢皮球”
2014年，僑興電信和僑興電訊兩家企業(yè)各發(fā)行債券5億元，分別本息5.73億元，兩家本息合計11.46億元。當前因產(chǎn)品逾期無法兌現(xiàn)所涉及的金額共計3.12億元。
據(jù)了解，該項目在廣東金融高新區(qū)股權交易中心有限公司(簡稱“粵股交”)備案，信息服務平臺是螞蟻金服旗下招財寶，浙商財險對債券本息到期兌付提供保證保險。同時僑興集團董事長吳瑞林以個人全部合法資產(chǎn)為相關債券的還本付息提供不可撤銷的無限連帶責任保證擔保。
公開資料顯示，僑興集團創(chuàng)建于1992年4月，主要從事通信終端產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，是國內(nèi)大型的電話機、手機等電子通信制造企業(yè)。在國內(nèi)外有3500多個銷售網(wǎng)點。多次入選中國制造業(yè)500強企業(yè)。
其董事長吳瑞林是廣東明星企業(yè)家，僑興集團官網(wǎng)介紹，吳瑞林本人還擔任全國工商聯(lián)執(zhí)委、廣東省工商聯(lián)執(zhí)委/常委、惠州市僑聯(lián)榮譽主席、香港中國商會董事、廣東企業(yè)文化協(xié)會副會長等多個職務頭銜。螞蟻金服對媒體披露稱吳瑞林的個人資產(chǎn)價值包括房產(chǎn)、礦產(chǎn)在內(nèi)高達900多億。
在債券逾期消息傳出后，招財寶、浙商財險也立即通過公告“表明態(tài)度”，事件進入“踢皮球”狀態(tài)。
20日，螞蟻金服招財寶公告稱，“根據(jù)浙商財險的保險條款，當僑興電信和僑興電訊在產(chǎn)品到期日未還款，浙商財險應當在三日內(nèi)履行賠償保險金義務。根據(jù)浙商財險和招財寶的合作協(xié)議，浙商財險不得以任何事由拒絕向投資人賠付，損害投資人利益。”
事件擔保方的浙商財險12月20日公告則稱，“我司作為保險人，收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當先進行保險責任核定，在索賠資料齊全的情況下，核定時間不超過30日;如核定屬于保險責任的，將在核定后3日內(nèi)進行保險賠付。”
21日，螞蟻金服招財寶再次公告，披露了事件的最新情況。公告稱，為項目提供本息保證保險的浙商財險稱粵股交提供的索賠資料并不完全，未核定保險責任。而粵股交則發(fā)布公告表示，稱已經(jīng)在19日提交相關索賠資料，并未收到浙商財險的進一步的補正通知。招財寶方面敦促浙商財險盡快履行協(xié)議，及時完成保險賠付，從實質(zhì)上保障投資人合法權益。并表示招財寶將為投資人承擔全部法律服務費用。
目前，浙商財險以資料尚不齊全為理由，尚未進行賠付。其公告表示，“根據(jù)初步審核，粵股交提供索賠資料尚不完整，我司將通知其盡快補全，并積極與粵股交及招財寶保持密切溝通。”
不過，人民大學法學院副院長楊東告訴北京時間財經(jīng)原創(chuàng)，“投資者不用過多的擔心、恐慌，這個項目投資者的權益還是比較有保障的。”
楊東解釋，這個項目由控股股東僑興集團的創(chuàng)始人兼董事長吳瑞林做了擔保，同時還有保險機構浙商財險作為擔保方，有一定的保障。同時，楊東還表示該案件的賠付順序應該是首先由僑興電信、僑興電訊公司進行還款，公司無法賠付則由實際控股股東進行賠付，后面是保險公司。
作為償還第一責任方的僑興集團及其董事長吳瑞林，第一財經(jīng)報道中援引業(yè)內(nèi)人士認為，“此公司優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)眾多，因此從資金上看是沒有太大問題的，老板債務逾期，很有可能是故意想把債務轉嫁給浙商財險這樣的大樹，因為浙商財險是其擔保方。”
逾期規(guī)模或將繼續(xù)擴大
值得一提的是，此次曝出逾期的只是僑興電訊和僑興電信私募債的一部分，其總規(guī)模達10億元，本息合計11.46億元。
根據(jù)螞蟻金服招財寶公告，此次3.12億元債務逾期原因為融資企業(yè)僑興電信、僑興電訊資金周轉困難、無法按時還款。
按此原因，隨著事件的發(fā)展，僑興電信和僑興電訊后續(xù)到期的私募債也可能再次出現(xiàn)違約風險。而浙商財險也同樣可能以資料尚不齊全為由不進行賠付。
事實上，這并非招財寶首次出現(xiàn)項目逾期。
據(jù)了解，去年10月28日凌晨，招財寶在其官網(wǎng)上公告稱，天津市中藝供應鏈管理有限公司在天津港(10.53 停牌,買入)經(jīng)營平行進口汽車貿(mào)易，因“8·12”天津港爆炸事故，天津中藝所到車輛短期內(nèi)無法報關及銷售，同時部分貿(mào)易應收賬款尚未收回，影響了資金周轉。其相關企業(yè)貸項目的部分投資人未能按期收回投資本息。
不過，在去年10月28日晚6點左右，招財寶又在官方微博上稱，經(jīng)過招財寶與融資企業(yè)天津中藝、項目信息推送方民生銀行(9.20 -0.43%,買入)、提供保證保險的大地保險等機構的積極努力，天津市中藝供應鏈管理有限公司企業(yè)貸項目所有本息已經(jīng)于18點28分全部發(fā)放完畢。
曾收證監(jiān)會監(jiān)管函 存四大風險
這筆逾期的私募債產(chǎn)品，或涉嫌監(jiān)管明令約束的拆分銷售模式。此前，天津濱海柜臺交易市場、廣東金融高新區(qū)股權交易中心等在內(nèi)的區(qū)域性股權及金融資產(chǎn)交易平臺利用招財寶平臺，對部分金融資產(chǎn)進行打包、拆分出售業(yè)務。
去年國慶節(jié)前，證監(jiān)會曾向招財寶下達監(jiān)管函，指出該業(yè)務存在的四大風險，涉嫌變相違反私募發(fā)行的人數(shù)限制、突破合格投資者制度、增信不足以及跨省發(fā)行難以追償?shù)葐栴}。
在前述監(jiān)管函中，證監(jiān)會以“招財寶”模式進行了舉例和拆解。“以招財寶為例，私募債在該平臺上顯示‘XX債001-N’，其中XX債表示私募債名稱，N表示拆分期數(shù)，N的數(shù)量不固定，少則10期以下，多則100期以上。”證監(jiān)會整頓辦介紹，“‘XX債001-N’發(fā)布在招財寶網(wǎng)絡平臺的‘抽簽預約賺取’，招財寶用戶點擊前述區(qū)域性股權市場網(wǎng)上開戶協(xié)議后，可預約購買，最低認購金額為1萬元。”
函件中提及的注意拆分轉讓人次提示，非公開發(fā)行的公司債券發(fā)行對象不超過200人，而私募拆分銷售實際情況，投資者人數(shù)相加超出范圍內(nèi);此外，公司債個人投資者名下金融資產(chǎn)不低于300萬元，投資者適當性未得到有效落實。
此外，據(jù)了解，此次逾期的產(chǎn)品發(fā)行于2014年，即在監(jiān)管對互金平臺拆分銷售私募債模式表態(tài)之前，針對該產(chǎn)品投資門檻及投資者適當性的疑問，招財寶方面并沒有作出回應。
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