金融與科技融合賦能區域經濟高質量發展

當前金融科技發展還處在初級階段，面臨很多不確定因素，需要通過實踐積淀基礎，形成未來可持續的發展模式。一方面，在金融科技領域，一些比較超前、突破性的應用，需要在基礎理論支撐、產業協同發展以及場景應用開發等方面進一步深入研究;另一方面，從需求導向來看，面對來自業務發展、規則制定、風險防范方面更新、更高的要求，需要快速調整金融科技戰略部署。

“金融科技彌補了傳統金融的不足，已經成為推動區域經濟包容性增長的關鍵環節。”在北京立言金融與發展研究院和北京市朝陽區金融辦聯合主辦的“金融科技與區域金融發展”研討會上，專家們表示，在新技術的廣泛應用之下，我國長期存在的區域經濟發展不平衡、不充分等突出矛盾面臨新的改革契機。金融與科技的融合能夠發揮各自優勢，聚集各方資源，在生產、消費、流通等環節中，提供符合區域特點及需求的場景金融服務，賦能區域經濟的高質量發展。

區域性試點先行

談及金融科技在區域經濟發展中的作用，北京立言金融與發展研究院院長、國家金融與發展實驗室副主任楊濤認為，技術具有共性，但是場景在每個城市和地區千差萬別，地方政府除了招商引資之外，在金融科技產業鏈的生態化發展、創新與安全的把握當中也將發揮更多的作用。當前，我國地方金融發展進入了全新的階段，強化了地方政府的金融監管職責，即由地方政府解決地方金融機構的風險問題，這對于地方金融帶來了更高要求，但無論在哪個階段，地方政府都發揮著重要的平臺作用，尤其能夠促進技術與場景的對接。

中國金融學會金融科技專委會秘書長楊竑認為，生產關系的變革推動社會生產結構調整、國家政策部署以及行業規劃指導，區域性的實踐驗證成為必然。當前采用的主要方式是區域性試點先行，試圖突破一些關鍵瓶頸，包括業務、技術、標準和規則，并引發進一步研究與相關政策的制定。

從近段時間的實踐來看，疫情發生以來，將科技創新融入政策制定、疫情防控以及幫助企業復工復產等環節，各地形成了諸多有益探索和實踐。

以北京為例，疫情防控期間，北京市海淀區提前預判疫情對企業融資方面的負面影響，聯合區內多家企業率先試點建設基于區塊鏈的中小企業金融服務平臺，于2月7日實現該平臺的正式上線。為幫助中小微企業渡過難關，朝陽區依托其中小微企業金融綜合服務平臺，利用金融科技手段構建了“交易場景+金融”的融資模式，目前，該平臺已入駐金融機構35家，注冊企業7000余家，完成放貸2100余筆，金額近70億元。

據北京市朝陽區相關負責人介紹，朝陽區加強金融科技產業布局，出臺多舉措加大對金融科技企業的支持力度，共同推動區域金融科技的發展，其中一些金融科技項目在不斷先行先試中發揮了服務實體經濟的巨大作用。以位于朝陽區的百信銀行為例，人行營管部將百信銀行AI Bank Inside產品納入2020年的第一批應用;今年8月，北京金融科技創新監管試點第二批11個創新應用正式向用戶提供服務，其中包括百信銀行參與的“基于區塊鏈的企業電子身份認證信息系統(eKYC)”。

技術實現因需而變

在楊竑看來，當前金融科技發展還處在初級階段，面臨很多不確定因素，需要通過實踐積淀基礎，形成未來可持續的發展模式。一方面，在金融科技領域，一些比較超前、突破性的應用，需要在基礎理論支撐、產業協同發展以及場景應用開發等方面進一步深入研究;另一方面，從需求導向來看，面對來自業務發展、規則制定、風險防范方面更新、更高的要求，需要快速調整金融科技戰略部署。“技術實現必須因需而變，并伴隨組織架構、業務流程和管理規制協同推進。”楊竑介紹說。

百信銀行副首席信息官于浩瀚認為，在當前科技發展推動銀行業走向開放的背景下，金融服務日趨“無感化”，銀行的產品能力將體現在智能服務水平上，數據是優化產品和服務水平的基礎。在數字化轉型過程中，除傳統的市場風險、操作風險、信用風險、聲譽風險外，科技風險、合作方風險和欺詐風險也成為主要的風險事項。

楊濤認為，從宏觀層面看，金融科技不僅僅是“金融+科技”自身的問題，經濟發展趨勢和金融發展格局也會對其形成制約。從微觀層面來看，討論金融科技的問題需要聚焦到小的層面，即“不同的技術+具體的業務”在落地過程當中遇到的具體矛盾和挑戰。比如，在探討支付企業擁抱B端服務時，其合作的實體企業進行財務入賬可能需要銀行回單，無法接受支付企業或者銀聯回單。這些類似的問題涵蓋了金融融資、風險管理、資源配置等各個領域，是推動金融科技真正落地的痛點與難點。

注重協同發展

對于金融科技發展需要關注的問題，楊竑認為應注重協同發展，比如，整體與區域的協同，正確理解與分析國家戰略要點，研究行業發展的特點與進程，同時客觀認知自身所處的位置、發展意愿和資源能力;長與短的協同，金融科技助力行業發展、推動市場完善是一個長期的過程，不斷更新變革是發展的常態，有關基礎設施、環境支撐、實施方法和選擇路徑都應該成為重要的工作內容，微觀的商業模式走穩、走準，推而廣之就是未來的目標。

于浩瀚對此提出了幾點建議，希望建立由政府主導的數據資產交易平臺，解決數據豐富度問題，同時在數據隱私保護和商業價值之間取得平衡;在互聯網金融創新的非接觸服務方式方面，建議在同步研究業務辦理和科技監管引入新技術手段的基礎上，給予更大的創新空間;在數據監管方面，探索由行為監管向功能監管轉變，由規制化監管向數據科技監管轉變，防范系統性風險。

楊濤認為，在當前日益復雜的國內外環境下，需要注重擴大內循環、鞏固外循環，并且金融科技在其中發揮的作用需要進一步深入研究。此外，除了一些短期的刺激政策之外，新經濟和數字經濟將成為經濟中長期發展的動力。因此，無論從國際還是國內來看，金融科技不僅是一個局部的產品或服務，也不僅是一個商業模式或者渠道，而是通過推動金融的數字化改革進一步適應國內外經濟社會發展的新形勢和新挑戰，這是討論金融科技的一個重要起點。