據(jù)艾瑞咨詢等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告》預(yù)計(jì)，未來幾年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模將保持高速增長(zhǎng)，2019年可達(dá)到3.398萬億元。廣發(fā)銀行發(fā)布的《中國(guó)個(gè)人消費(fèi)性貸款調(diào)研報(bào)告》則披露，中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)正在進(jìn)入爆發(fā)期，未來5年市場(chǎng)容量將以每年20% 的增速擴(kuò)張。每一次信息技術(shù)革命，都會(huì)給金融產(chǎn)業(yè)帶來顛覆性改變。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)量爆發(fā)式增長(zhǎng)，而大數(shù)據(jù)前沿技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用等，又為金融行業(yè)尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)帶來了挑戰(zhàn)。
在面對(duì)市場(chǎng)需求高、數(shù)據(jù)來源龐雜、實(shí)際應(yīng)用存在障礙的環(huán)境下，銀聯(lián)智策依托全球最大卡組織中國(guó)銀聯(lián)的優(yōu)質(zhì)資源，為合作伙伴提供定制化的大數(shù)據(jù)解決方案。為進(jìn)一步了解相關(guān)信息，記者對(duì)銀聯(lián)智策總經(jīng)理趙萌先生進(jìn)行了訪談。
趙萌總經(jīng)理向記者介紹，銀聯(lián)智策是一家大數(shù)據(jù)金融科技公司，不僅提供可以落地的數(shù)據(jù)分析和戰(zhàn)略咨詢服務(wù)，還將各類大數(shù)據(jù)服務(wù)以平臺(tái)化的方式對(duì)外提供，從數(shù)據(jù)分析、功能整合到場(chǎng)景應(yīng)用，為客戶提供全方位一站式的解決方案。旗下?lián)碛兴拇蠓?wù)平臺(tái)：針對(duì)持卡人綜合評(píng)分、身份驗(yàn)證、定制化風(fēng)險(xiǎn)策略的持卡人綜合服務(wù)平臺(tái)——“伯信”;提供商戶經(jīng)營(yíng)分析、品牌競(jìng)爭(zhēng)力分析、商圈消費(fèi)路徑分析等服務(wù)的商戶綜合服務(wù)平臺(tái)——“商呈“;面向投資機(jī)構(gòu)、政府研究機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)宏觀投資平臺(tái)——”臻數(shù)“以及利用大數(shù)據(jù)了解行業(yè)動(dòng)態(tài)、實(shí)現(xiàn)商業(yè)智能及進(jìn)行策略支持的平臺(tái)——”觀略“。
銀聯(lián)智策是中國(guó)銀聯(lián)旗下專業(yè)從事大數(shù)據(jù)分析及戰(zhàn)略咨詢的公司，基于中國(guó)銀聯(lián)高質(zhì)量的跨行交易數(shù)據(jù)，結(jié)合自身國(guó)際先進(jìn)的技術(shù)手段，對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行深入清理、加工、挖掘后，開發(fā)出一系列風(fēng)險(xiǎn)、定價(jià)模型和評(píng)分體系，用大數(shù)據(jù)勾繪出消費(fèi)者的精準(zhǔn)畫像及商戶的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，為金融機(jī)構(gòu)形象地展現(xiàn)出顧客的財(cái)富能力、信用情況、消費(fèi)偏好等客戶畫像，為金融風(fēng)控、信貸審批、精準(zhǔn)營(yíng)銷、投資決策等應(yīng)用場(chǎng)景提供最為有效的決策依據(jù)。
這些跨行交易數(shù)據(jù)是可以拿來直接使用的嗎?趙萌總經(jīng)理就此問題向記者做了解答。銀行卡受理業(yè)務(wù)是由第三方收單機(jī)構(gòu)執(zhí)行的，商戶申請(qǐng)開通POS受理銀行卡業(yè)務(wù)后，收單機(jī)構(gòu)按照中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)規(guī)定，根據(jù)商戶的服務(wù)類別及經(jīng)營(yíng)范圍分配商戶類別碼、銀行卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不同的商戶類別碼對(duì)應(yīng)收取的手續(xù)費(fèi)也不同。一些收單機(jī)構(gòu)會(huì)按照低手續(xù)費(fèi)的商戶類別分配商戶類別碼，幫助商戶降低手續(xù)費(fèi)成本，以擴(kuò)大自身的市場(chǎng)份額。這些行為有意無意地造成了跨行交易原始數(shù)據(jù)的不準(zhǔn)確。銀聯(lián)智策為甄別中國(guó)銀聯(lián)遍布全球三千多萬家商戶的原始數(shù)據(jù)做了大量的清理工作。但為何要投入巨大的人力物力去做這些工作?是因?yàn)榻?jīng)過甄別后的原始數(shù)據(jù)會(huì)有效提升分析結(jié)果的準(zhǔn)確性，支撐銀聯(lián)智策真實(shí)、有效的數(shù)據(jù)分析。
大數(shù)據(jù)分析對(duì)于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)到底有什么用?傳統(tǒng)商業(yè)銀行曾經(jīng)的經(jīng)營(yíng)模式是通過大面積鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)吸收更多存款，保證存款越來越多，優(yōu)化存貸比指標(biāo)。由于中國(guó)的利差固定，規(guī)模越大，意味著收益也越大。可現(xiàn)在的趨勢(shì)是，“利差紅利”即將退出歷史舞臺(tái)，依靠傳統(tǒng)方式鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)無法爭(zhēng)取更多優(yōu)勢(shì)。當(dāng)今市場(chǎng)需要的是如何精準(zhǔn)的找到目標(biāo)客戶，如何針對(duì)不同的人群設(shè)定不同的價(jià)格，這就需要一種基于數(shù)據(jù)分析的運(yùn)營(yíng)模式來操作。相比于國(guó)外金融機(jī)構(gòu)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)剛剛起步，但市場(chǎng)反應(yīng)迅速，需求與日俱增，能滿足此需求的機(jī)構(gòu)需要對(duì)金融和大數(shù)據(jù)有深入的研究，這是金融大數(shù)據(jù)服務(wù)的關(guān)鍵因素。銀聯(lián)智策的核心團(tuán)隊(duì)成員都經(jīng)歷過海外大數(shù)據(jù)的各個(gè)發(fā)展階段，積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，在業(yè)界享有極高的聲譽(yù)。商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司、大型零售商、國(guó)際知名品牌、甚至投資公司都是我們的合作伙伴。
了解了大數(shù)據(jù)分析對(duì)于行業(yè)決策的重要性，我們?cè)賮碚務(wù)勅绾巫龊么髷?shù)據(jù)分析。趙萌總經(jīng)理認(rèn)為，要做好大數(shù)據(jù)分析，有兩點(diǎn)要素必不可少：第一是要掌握基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源，擁有優(yōu)質(zhì)且龐大的原始數(shù)據(jù)是不可或缺的;第二是擁有打通數(shù)據(jù)分析鏈條的能力，分析軟件、存儲(chǔ)運(yùn)算能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、服務(wù)能力、對(duì)目標(biāo)行業(yè)的了解等缺一不可。真正做到了這兩點(diǎn)，才能在大數(shù)據(jù)分析行業(yè)有所建樹。銀聯(lián)智策在實(shí)際應(yīng)用中，已經(jīng)擁有了大量的客群，目前市場(chǎng)上知名的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都在使用銀聯(lián)智策的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，市場(chǎng)覆蓋率很高，使用效果十分顯著;在技術(shù)方面，銀聯(lián)智策擁有很多世界領(lǐng)先的、具有獨(dú)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)的分析方法，每天都對(duì)網(wǎng)絡(luò)上的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，不斷迭代對(duì)于商戶以及POS機(jī)的認(rèn)知，通過機(jī)器學(xué)習(xí)和統(tǒng)計(jì)建模的不斷平衡，探尋最佳的解決方案。
最后，趙萌總經(jīng)理表示，目前市場(chǎng)中的服務(wù)型、連接型公司越來越多，說明市場(chǎng)正在逐步細(xì)分，是一個(gè)好的現(xiàn)象。這不但為眾多小微企業(yè)帶來機(jī)會(huì)，也為整個(gè)市場(chǎng)的合作共贏產(chǎn)生助力。銀聯(lián)智策于2012年底成立，在行業(yè)“快車道”中發(fā)展迅速，可以說是目前大數(shù)據(jù)行業(yè)中盈利情況最好的公司之一。我們也期待與一些垂直行業(yè)、企業(yè)合作，不斷完善大數(shù)據(jù)金融這一產(chǎn)業(yè)鏈，下一步我們將在云服務(wù)方面持續(xù)加大投入和發(fā)展，適時(shí)推出數(shù)據(jù)眾籌服務(wù)。隨著未來大數(shù)據(jù)法規(guī)的完善，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)愈發(fā)的清晰，行業(yè)“黑數(shù)據(jù)”的情況越來越少，未來無論是大數(shù)據(jù)行業(yè)還是銀聯(lián)智策本身，都會(huì)迎來一個(gè)爆發(fā)式的增長(zhǎng)期。
180-0586-8797