互聯網金融風險專項整治的風暴向保險業襲來。
10月13日，保監會聯合人民銀行等十四個部門印發《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》(下稱“《方案》”)，從三個方面對互聯網保險進行專項重點整治，分別是：互聯網高現金價值業務、保險機構依托互聯網跨界開展業務和非法經營互聯網保險業務。據悉，專項整治工作為期一年，分為摸底排查、查處整改和總結報告三個階段。“目前，摸底排查工作已經基本結束，主要是通過全面排查、隨機抽查等方式，摸清風險底數，并制定整改方案。下一步，將進入查處整改階段，嚴格按照制度規定，對排查發現的相關問題限時、全面整改。”一位監管人士對記者如是說道。根據中國保險行業協會發布的《2015年度保險市場運行情況分析報告》，2015年中國互聯網保險的保費規模達到2234億元，同比2014年的858.9億元增長了160.1%。因此，此次專項整治工作會否影響互聯網保險業務發展成為市場關注的焦點。對于這一問題，保監會明確表示，其一貫注重妥善處理監管和創新的關系，此次專項整治工作的目的是促進互聯網金融保險行業健康可持續發展，建立規范公平的市場競爭環境。嚴禁夸大收益對于高現金價值業務的發展，保險業內外始終存在爭議的聲音，一方面其產生于經濟環境變化和客戶投資需求，是保險保障功能的延續，滿足了客戶的投資理財需求;另一方面，一些保險公司過于倚重這一業務模式，縮短期限、提高收益，使得在利率下行時期資產負債匹配風險加劇，甚至出現了在互聯網銷售平臺夸大收益、誤導銷售的行為。保監會8月保險消費投資情況數據顯示，人身險涉及保險公司合同糾紛類的投訴中，銷售糾紛462件，占合同糾紛投訴總量的37.81%，主要反映產品宣傳承諾與實際不符、未盡明確告知義務等問題。為此，《方案》明確，對于互聯網高現金價值業務，重點查處和糾正保險公司通過互聯網銷售保險產品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。一位保險公司后援部門人士對記者表示，“這是保險消費投資中的突出問題，一些保險公司在互聯網平臺宣傳其產品時，為吸引眼球，不僅聲稱只賺不賠，還劃定最低收益底線，雖然在監管此前的一系列檢查中得以改善，但個別保險公司依然存在這一問題。”與此同時，“在利率下行、優質資產稀缺的背景下，高現金價值業務負債端成本高企，而資產端壓力明顯，使得資產負債不匹配風險加劇，過分強調保證收益恐怕無法長久。”一位保險資產管理公司人士對記者說道。事實上，這一整治重點也與人身險的整體發展思路一脈相承。此前不久，保監會曾發布《進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》、《關于強化人身保險產品監管工作的通知》兩則新規，從資本金、責任準備金評估利率、結算利率等方面為此類業務戴上“緊箍咒”。警惕為互金兜底除此之外，《方案》要求，對于保險機構依托互聯網跨界開展業務，重點查處和糾正保險公司與不具備經營資質的第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業務的行為;保險公司與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯網信貸平臺合作，引發風險向保險領域傳遞。對此，一位金控公司人士告訴記者，“目前，保險和P2P平臺的合作一般包括借款人購買賬戶安全險、借款人購買交易資金損失險、借款人投保履約信用保證保險等，一些P2P平臺在宣傳中聲稱保險為客戶資金兜底，一旦出現風險令保險公司背黑鍋，影響保險公司和行業聲譽，將風險傳遞至保險業。”此外，《方案》強調，對于非法經營互聯網保險業務，重點查處非持牌機構違規開展互聯網保險業務，互聯網企業未取得業務資質依托互聯網以互助等名義變相開展保險業務等問題;以及不法機構和不法人員通過互聯網利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資等問題。記者注意到，夸克聯盟此前曾被保監會機構點名“涉嫌非法經營車險業務通報”，其重要原因即為沒有取得保險經營資質或中介資質，涉嫌非法經營保險業務，可能侵害消費者利益，擾亂車險市場經營秩序。整體而言，保監會表示，將完善互聯網保險監管制度，建立健全互聯網保險業務動態監測機制，構建監管合力，促進互聯網保險持續健康發展。
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